Justin Sullivan / Getty Images
Aj keď to nie je široko inzerované, federálne podporovaný program s názvom pôžička FHA 203 (k) by mohol byť len vašou vstupenkou na uskutočnenie tohto projektu na zlepšenie domácnosti. Je to tiež spôsob, ako pomôcť zefektívniť tento proces tak, aby ste netrávili viac času rozprávaním s veriteľmi, ako vy, s architektmi a zmluvnými partnermi.
Hlavnou výzvou tohto programu je to, že musíte zaistiť FHA 203 (k) pri rokovaniach o prvom nákupe hypotéky domu. Upozorňujeme, že pôžička FHA 203 (k) nie je určená pre všetkých, dokonca ani pre tých, ktorí majú nárok. Jedným z dôvodov je nevyhnutná byrokracia. HUD to v skutočnosti uznáva a zaviedol program certifikácie nezávislých 203 (k) konzultantov, ktorí vám môžu tento proces vyhladiť.
zhrnutie
- „Rehab pôžička“ je prezývka pre poistenie hypotéky FHA 203 (k). Tento program je spravovaný Ministerstvom bývania a rozvoja miest USA (HUD). Na vylepšenia môžete získať až 35 000 dolárov (minimálna suma, ktorú môžete vziať, je 5 000 USD).. Musíte si vziať túto pôžičku v čase, keď si kúpite dom.Červená páska sa podieľa na tejto pôžičke, ale existujú konzultanti, ktorí vám môžu pomôcť. Môžete ho použiť iba na prípustné projekty na zlepšenie domácnosti, ktoré majú tendenciu prebiehať v súlade s bezpečnosťou, inštalatérstvom, modernizáciou, rozširovaním a ďalšími.
Čo je pôžička na rehabilitáciu FHA 203 (k)?
Zabezpečenie financovania, keď zistíte, že diamantový dom môže byť skutočným problémom. V očiach vašej mysle jednoducho viete, že to bude opasok bloku, ale veritelia túto víziu nemusia zdieľať. Aj keď ste schopní získať financovanie na kúpu domu, stále čelíte náročnej úlohe zabezpečiť druhú sadu finančných prostriedkov na rehabilitáciu.
Pôžička FHA 203 (k) je kombinovaná hypotekárna pôžička a pôžička na prestavbu vydaná hypotekárnymi veriteľmi a poistená spoločnosťou HUD. Môžete získať pôžičku vo výške 35 000 dolárov na vylepšenie svojho domova, ale iba na obmedzený počet projektov na zlepšenie domácnosti.
Prečo je vláda taká štedrá? Nejde ani tak o štedrosť, ako o väčší globálny obraz a americké hospodárstvo. Prostredníctvom programu HUD a programu FHA 203 (k) sa vláda viac zaujíma o revitalizáciu alebo udržiavanie celých spoločenstiev a o zabezpečenie toho, aby sa stav existujúcich domov v krajine nezneužíval. Napriek tomu môžete z týchto širokých motívov profitovať osobne.
Pomoc pri riešení problému s akciami
Výhodou programu FHA 203 (k) je, že vyplňuje chýbajúci kapitál, ktorý potrebujú vlastníci domov v nedávno kúpených domoch.
Kúpa domu, ktorý potrebuje pomoc a zabezpečenie jeho financovania, je paradoxom. Predtým, ako si z nej môžete vziať ďalšiu pôžičku, musíte si v dome najskôr vybudovať kapitál. Vlastný kapitál sa zvyćajne vytvára splácaním istiny úveru, prićom domáci zisk získa hodnotu. To si vyžaduje čas.
Menej žiaducou alternatívou je získať nezabezpečenú alebo podpisovú pôžičku na túto prestavbu. Aj keď môžete získať nezaistený úver, úrokové sadzby budú omnoho vyššie, ako keby ste dostali úver, ktorý používa váš domov ako kolaterál.
Bez FHA 203 (k) majitelia domov spravidla najskôr nájdu dom, ktorý si vyžaduje láskavú starostlivosť. Ďalej požiadajú o prvý hypotekárny úver, ktorý pokrýva iba kúpnu cenu domu. Aj keď sa to zdá byť ideálne, dlžníci nemôžu požadovať, aby sa k prvému hypotekárnemu úveru pripočítalo ďalších 35 000 dolárov. Prvé hypotekárne úvery pokrývajú iba túto kúpnu cenu a nič viac. Po kúpe domu a po dlhšom vlastníctve domu by majiteľ domu požiadal o druhú hypotéku, pôžičku na vlastný kapitál alebo HELOC (úverová linka na vlastný kapitál), aby zaplatil za prestavby.
HUD / FHA robí vyplnenie medzery medzi súčasným vlastným kapitálom a výškou úveru poistením úveru. V podstate je to ako bohatý strýko, ktorý vstúpi a hovorí: „Budem pôsobiť ako podporovateľ tejto pôžičky, až kým nebude možné vylepšiť dom.“
výhody
- Získate jeden počiatočný hypotekárny úver na pokrytie nákupu a prestavby vášho zamýšľaného domu. To vám ušetrí od uzatvorenia dvoch samostatných pôžičiek. Táto pôžička je dobrým krokom k tomu, aby ste mohli začať s vylepšovaním domácnosti. Pretože program očakáva, že peniaze použijete na rehabilitáciu, musíte začať v primeranom čase. To vám bráni v predlžovaní na roky. Na rozdiel od niektorých pôžičiek, ktoré majú krátke lehoty splatnosti, pôžičky FHA 203 (k) súbežne s dĺžkou hypotekárneho úveru. Napríklad, ak máte tradičnú 30-ročnú hypotéku, máte 30 rokov na splatenie remodelujúcej časti úveru.
nevýhody
- Z dôvodu požiadaviek na program bude vaša doba uzávierky pôžičky zvyčajne dlhšia ako v prípade konvenčnej pôžičky. Lehoty uzávierky sa pohybujú od 60 do 90 dní. Váš výber veriteľov je obmedzený. Namiesto toho musíte vypracovať zoznam schválených veriteľov FHA 203 (k) od spoločnosti HUD. Zahŕňa to značné množstvo byrokracie. Ak chcete získať pôžičku, musíte predložiť podrobný návrh vrátane architektonických výkresov.
Zoznam povolených renovácií
Zoznam povolených remodelov bude znieť najskôr obmedzene. Majte však na pamäti, že tieto definície sa dajú rozšíriť a stále zostávajú legitímnymi zmenami. HUD sa vo všeobecnosti obáva, že peniaze 203 (k) sa nepoužijú na „luxusné predmety a vylepšenia“, ako ich nazývajú.
Zdôrazňujú však tiež, že „maľovanie, doplnky miestností, paluby a iné predmety, aj keď domov nepotrebuje žiadne ďalšie vylepšenia“, bude patriť do rozsahu 203 (k). Povolené projekty:
- Prestavby pre zdravotne postihnuté osobyModernizácia zastaralého domuZlepšenie energetickej účinnosti vášho domuPríprava a iné práce na exteriériInštalovanie alebo výmena strechy, odkvapov a zvodovNosenie konštrukcie domu a / alebo rekonštrukcia domuZlepšenia bezpečnostných rizíkEestetické vylepšeniaOpatrenie a výmena podláh (vrátane výmeny a výmeny) podlahové úpravy)
Je FHA 203 (k) zázračnou pôžičkou?
Na prvý pohľad sa môže pôžička na rehabilitáciu FHA 203 (k) (často nesprávne označovaná ako pôžička 201 000) javiť ako zázrak. Koniec koncov, dostanete peniaze na kúpu domu a ďalšie peniaze na prestavbu domu a dostanete všetko ihneď. Je však dôležité pamätať na to, že:
- Toto je stále pôžička, nie grant. Musí sa vám vyplatiť, hoci na jej splatenie máte celú dĺžku úveru. Pretože ide o pôžičku, účtuje sa úrok. Budete chcieť nahliadnuť do splátkového kalendára, aby ste zistili, koľko celkového úroku vás tento úver stojí po celú dobu životnosti úveru. V dôsledku dlhšieho obdobia uzávierky vám FHA 203 (k) nemusí pomôcť na vysoko konkurenčnom trhu, kde musíte nakupovať rýchlo a bez komplikácií.
